如今，在大街上隨處可見擺攤安裝POS機(jī)的工作人員，費(fèi)率都是0.55居多，不僅費(fèi)率低，而且還是免費(fèi)安裝，有的甚至還送禮品等，各種宣傳五花八門，用戶都有貪便宜的心理，這也導(dǎo)致了很多用戶甘愿掉進(jìn)低費(fèi)率的陷阱。今天小編就給大家解析一下低費(fèi)率到底是怎么來的，到底能不能用。

 

 

我們都知道2016.9.6國家對(duì)POS機(jī)銀行卡收單進(jìn)行費(fèi)率改革，俗稱96費(fèi)改，把之前的餐飲娛樂和一般類統(tǒng)一稱為標(biāo)準(zhǔn)類，信用卡刷卡費(fèi)率為0.6且不封頂，把原民生類變更為優(yōu)惠類，費(fèi)率0.38給予2年的過渡期，保留公益類商戶0費(fèi)率，這就是9.6費(fèi)改的大致內(nèi)容。

 

POS機(jī)手續(xù)費(fèi)都去了哪里？

我們就以標(biāo)準(zhǔn)類商戶0.6費(fèi)率舉例來說，刷卡消費(fèi)一萬咱們商戶支付的手續(xù)費(fèi)是60元，商戶到賬金額是9940元，這60元需要由3家機(jī)構(gòu)來進(jìn)行分割，根據(jù)國家相關(guān)文件規(guī)定，發(fā)卡行最高收費(fèi)為45元，銀聯(lián)6.5元（發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%），剩余的11.75元為支付公司利潤，而且根據(jù)央行對(duì)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理規(guī)定，資金結(jié)算周期為T+1，目前大部分POS機(jī)都是秒到，這其中就會(huì)涉及到墊資的問題，墊資成本大致為萬分之2左右，咱們現(xiàn)在來計(jì)算基本的成本：發(fā)卡行（45）+銀聯(lián)（3.25）+墊資（2）=50.25；

我們都知道支付公司是一個(gè)盈利機(jī)構(gòu)，股東分工，人員工資，辦公場(chǎng)地租賃費(fèi)，這些算下來平攤到一萬元大概在3元左右，就以2元來算，50.25+2=52.25（一萬元手續(xù)費(fèi)成本），而支付公司提供的產(chǎn)品需要代理商來進(jìn)行市場(chǎng)推廣的吧，代理商利潤還要往上加才行，一個(gè)普通代理商分潤起步萬10，和支付公司簽約的一級(jí)代理分潤至少是萬14，這樣算下來POS的終端費(fèi)率應(yīng)該是在0.67左右了，以上是我給大家列舉的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)類商戶到終端的大致成本及費(fèi)率定價(jià)的依據(jù)。

 

0.55低費(fèi)率POS機(jī)是如何得來的呢？

這個(gè)問題就不得不說一個(gè)詞叫“跳碼”，以一萬元POS機(jī)收費(fèi)60元為例，標(biāo)準(zhǔn)類商戶成本價(jià)格一萬是52.25元，例潤7.75元，優(yōu)惠類商戶成本價(jià)大致為32元，利潤28元，公益類商戶成本為0元，利潤為60元，由此可以看出，如果支付公司在向銀聯(lián)提交交易申請(qǐng)時(shí)商戶為優(yōu)惠類或者公益類商戶，利潤是非常可觀的，跳碼的本質(zhì)是支付公司收著你一萬60元手續(xù)費(fèi)，給你的商戶卻是優(yōu)惠類或者是公益類商戶，從而賺取費(fèi)率差價(jià)。

我們常見的優(yōu)惠類商戶有超市、加油站、水電煤氣繳費(fèi)、大型倉儲(chǔ)式賣場(chǎng)，航空售票等，公益類商戶主要是公立學(xué)校，醫(yī)院、火葬場(chǎng)、交通罰款，保釋金等不以盈利為目的的收費(fèi)單位。如果你的POS機(jī)刷卡經(jīng)常出現(xiàn)這類商戶的話，那確定是跳碼無疑。

 

銀行為什么發(fā)信用卡，銀行怎么賺錢？

再來說說發(fā)卡行發(fā)行信用卡的目的不就是為了賺錢嗎，銀行的錢也是來自于儲(chǔ)戶的資金，目前銀行的存款利息年化大致在3%左右，算下來一萬每個(gè)月需要支付給存款人的利息大致是20元以上。銀行發(fā)行信用卡還要給持卡人提供各種福利等，試想一下，你刷一萬元消費(fèi)如果是標(biāo)準(zhǔn)類商戶，銀行可以有45元收益（賺錢），而如果是優(yōu)惠類銀行有23元收益（保本），公益類商戶銀行收益為0元（賠錢），你是銀行你會(huì)選擇哪種用戶是你的優(yōu)質(zhì)用戶？

這也是為什么有的POS機(jī)刷著刷著額度漲了，有的POS機(jī)刷著刷著額度卻降低了。因?yàn)殂y行也是一個(gè)盈利機(jī)構(gòu)，能為銀行貢獻(xiàn)利益的自然被銀行青睞，銀行在你身上不賺錢反而賠錢，自然會(huì)進(jìn)行降額甚至封卡了。

 

從哪些跡象表明銀行已經(jīng)開始關(guān)注我們用卡安全了呢？

第一就是銀行頻繁打電話邀請(qǐng)賬單分期，因?yàn)槟闼⒖ㄣy行不賺錢呀，分期手續(xù)費(fèi)0.72-0.9的手續(xù)費(fèi)利潤非常可觀的，而且還沒有其他機(jī)構(gòu)和他分割利益，銀行當(dāng)然愿意這樣做了，對(duì)于那些經(jīng)常拒絕銀行分期邀請(qǐng)的客戶，自然是收到銀行重點(diǎn)關(guān)注的，比如頻繁以信用卡貸后管理的名義查詢個(gè)人征信報(bào)告等。銀行都有一個(gè)大數(shù)據(jù)模型，一般3個(gè)月為一個(gè)周期，給你幾萬的額度，在2-3個(gè)周期內(nèi)銀行沒有達(dá)到預(yù)期收益，自然就會(huì)對(duì)信用卡額度進(jìn)行調(diào)整，這也是為何大部分銀行信用卡額度調(diào)整周期在3-6個(gè)月的原因。

 

小編提示：如果想養(yǎng)卡的用戶，一定要用不跳碼的POS機(jī)（如今標(biāo)準(zhǔn)商戶費(fèi)率在0.63以上，秒到需要提現(xiàn)費(fèi)2-3元），這樣銀行才能賺到錢，才能給你提額，2018.9.6費(fèi)改后，各大品牌手刷費(fèi)率基本上調(diào)到0.65+3左右；如果只是倒倒錢，偶爾刷刷卡，選一臺(tái)費(fèi)率低點(diǎn)的正規(guī)POS機(jī)即可。需要POS機(jī)的請(qǐng)?zhí)砑有【幬⑿拧?/span>